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怎么给宝宝配置保险?

2019-09-16 11:27:11 分类:少儿险    

最近一年,很多人问我保险问题。问到最多的就是,我家的宝宝要买一个什么保险。其实给宝宝买保险是最容易的,而且开销也是最少的。今天,我就配置一个最全的宝宝险。然后,大家自己决定怎么给宝宝配置。


  首先,是社保医疗。根据地区的不一样。配置的时间也不一样,在辽宁可以在孕期20-24周就给孩子上社保哦!150了,比之前涨价了。这个是一个非强制的必须险。

  毕竟保障全的商业医疗保险是不可以在孩子没出生之前保的。

  当然了。这个时期,准妈妈还可以给自己设置商业的母婴安康保险。主要是保障准妈妈生孩子期间的一些问题,还孩子出生当时的一部分情况的商业医疗险。这类保险需要在孕期20周内购买哦。


  孩子出生以后,最需要给孩子上的是。补充型的商业医疗保险。为什么是这个保险呢?尤其还是有社保以后。

  原因其实很简单。毕竟3岁之前的孩子抵抗能力是最差的。疾病住院的情况比较多。但是社保医疗相对报销比例比较低(尤其某些的新农合需要在特定时间上)。


  这类保险一般保费是200--480(单独可以购买的)每年。主要保障因为疾病造成的住院费用,按一定比例报销。

  保证的最高额度是1-10万不等。这个是基础型的。

  也有比较贵的,如果想报销社保外的药或者是买其他保险的附加险。那样保费就的是1500--2000了(医疗保险孩子越小越贵)报销的比例和范围也不太一样。

  以上类型的保险,市面上大约有几百种吧。


  再下一类有的说该配意外险了,有的说该上重大疾病保险了。


  先说意外险吧,鉴于孩子年龄比较小。所以你可以购买到的意外险保额也不会高到哪里去。一般都是10+1(就是10万意外伤害+1万意外伤害医疗)。前者保障的是残疾和烧烫伤,后者是针对意外造成的门诊和住院的医疗费用。

  这样的保险如果是附加险的话,一般孩子的也不贵,200-300一年吧。

  如果单独购买一般也就是60块钱而已。而且我也上幼儿园的孩子都购买一份这样的保险。当然如果7岁以上,就可以买更多的保额了。

  这样的保险。说真的如果是幼儿园以后,市面上也是几百种。


  现在,我们可以说说重大疾病保险了。这个也是市面上保险代理人最喜欢推荐的产品。

  可以分成3类:


  一、交多少年保多少年不返本。

  二、交多少年保多少年返本。

  三、交多少年保终身。


  重大疾病,这个其实理解上是有偏差的。很多人认为,大病就是花费比较高的疾病。这个是不对的,大病保险保障的都是只是合同规定的重疾病种(或者轻微重大疾病病种)。

  所以,还是多关心一下。都保障什么样的基本吧。

  这类保险,不关心你治疗花了多少钱,只关心确诊的疾病是不是有没有病理检查报告或者得到没到达理赔的严重程度。


  只要符合诊断要求,直接给你保额。无论你花了多少医疗费用。


  而三个类型的相同的保障,需要付出的代价是不一样的!


  比如一,交多少年保多少年不返本的。

  交20年保费,保障20年。确诊给20万。对于一个3岁以下的孩子来,每年的保费不超过200或者会更少。这类的保险大多数是交一年保一年的。只有极少数是交多年保多少年。


  第二类,交多少年保多少年返本。

  交10年,保障30年。确诊就给20万,同样对于3岁,每年保费900-4000。保障和上面的一差不多。不过30年后没有理赔一直到满期的话,是可以拿回全部保费或者比保费多的钱。

  还有另外一种返本型是交20年保到60/70或80可以返本的。需要交的保费如果是3岁孩子保20万的的话基本也都是每年保费也是3000块上下。好的返保额20万,差的返130%的保费。

  所以。那种保险可以获得更高的保障,而保费交的更少。这个需要你身边有一个保险经纪人。要不,一不小心。买到的保险就会贵好多哦。


  第三类是现在最主流的产品。

  交20年保障终身。确诊同样给20万的。对于3岁孩子来说,每年的保费是1900-3500块不等的。

  不过,现在保费略便宜的保险都可以理赔2-3次重大疾病并且还可以理赔2-3次轻微重大疾病。而保费比较贵的保险。理赔的次数可能返到少了。

  而且,如果你愿意在多交一定保费话,那么就可以选择从66-88岁其中某一年,拿回全部保费。并且保障还可以继续哦!(辽宁出这类保险的保险公司所以,问我的时候要想好哦)


  这里,你能想到什么呢?为什么保费便宜的保险反倒多呢?这个,你可以关注一下什么样的保险公司广告多。广告越多,保费当然也就会越贵了。毕竟羊毛肯定是从羊身上除了的。


  具体这类产品都是什么公司的什么产品,等陆续编辑吧。貌似工作量超大。


  以上,说的这些保险是一个孩子最基本的保险配置。


  不过,如果孩子过了5岁以上。其实,还可以多配置一种消费型医疗险。

  这类保险,5-9岁保费一年300多,10-20岁保费一年不到200。

  保障什么呢,就是因为疾病造成的住院医疗费用。在社保报销以后,减去一万自费以外的部分100%报销(而且不分社保内还是社保外)。虽然是消费的,但是保费真便宜啊。

  这个产品也是我经常建议,健康的成年人必配的保障型产品。


  还有什么险种,值得给孩子配置呢?


  貌似现在只剩下教育金或者分红型险种了。

  无论你为了,短期教育金(10年以后)还是一般稳定的现金流,交5或10年保终身。

  保费都不要低于3万每年。因为如果保费过低的话是看不出来收益的。

  而且,如果你保费超过5万每年的话,不如去邓爷爷收回来的那个岛上去看看他们的分红险怎么样?


  还有什么保险值得看看呢?还有两种保险也是值得为了孩子而购买的。

  一是定期寿险,二是意外险。


  看清我写的字哦。是为了孩子值得购买的保险。可不是给孩子购买的。

  

  这2种保险,一种是人无论什么原因没了(违法不行)都赔几十万,另外是因为意外原因没了赔几十万。


  如果都是按20年和30万保额算。定寿需要600上下每年,而意外只需要180哦!


  到这里,写到这里。才算是基本都写完了哦!如果,你给孩子配置全这些保险的话!最起码从疾病保障、创业保障,养老保障就都配全了。


  不过具体,配置什么公司的什么产品。


  需要看你居住在什么区域,身体健康状况了。这个还是私聊吧。或者看看咨询须知。


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